| 2020年中国银行考点分布-金融（23） | |||||||||||||||
| 内容 | 利息与利率 | 预期理论 | 项目评估 | 年金的计算 | 债券 | 可转换债券 | 通货膨胀 | SDR | 流程银行 | 贷款 （五级分类） |
贷款定价模型 | 波特五力模型 | 企业管理 | 最小二乘估计 | 工具变量法 |
| 题量 | 2 | 1 | 1 | 1 | 2 | 2 | 1 | 1 | 1 | 5 | 1 | 1 | 2 | 1 | 1 |
1）货币银行学主要考查货币职能（基本职能、支付手段）；货币制度（格雷欣法则、金本位制度、信用货币制）；消费信用；融资方式（直接融资、间接融资）；利率计算（实际利率、现值终值计算、到期收益率）；年金计算；利率期限结构和风险结构（预期理论）；利率决定模型（可贷资金模型、流动性偏好等）；货币需求（货币数量论、费雪方程式、剑桥方程式）；货币供给（货币层次划分，派生存款，货币供给乘数，基础货币，货币供给量）；货币政策（法定存款准备金率、再贴现率、公开市场操作、货币政策传导机制）。
东吴教育真题举例：
※（2018年中行）国内中央银行以外汇作为准备金发行纸币流通。但一般人们难以直接到国外用外汇去兑换黄金，故称（ ）。
A.黄金本位制 B.金圆本位制 C.拟金本位制 D.虚金本位制
答案：D
【东吴教育解析】黄金可自由输出输入实际上是把黄金存于国外，国内中央银行以外汇作为准备金发行纸币流通。但一般人们难以直接到国外用外汇去兑换黄金，故称“虚金本位制”。
2）金融市场与机构主要考查金融市场市场、金融产品定价、货币市场（同业拆借、回购、再贴现、国库券、商业票据、承兑市场等）、资本市场（债券分类、可转换债券、资产需求理论、债券定价、到期收益率、股票市场、基金市场及分类）、衍生品市场（套期保值、期权价格影响因素、期权）；中央银行（资产负债表、发行的银行、银行的银行、政府的银行）。
东吴教育真题举例：
※（2019年中行）金融市场中，融资期限在1年以内的，通常称为（ ）。
A.货币市场 B.证券市场 C.资本市场 D.期货市场
答案：A
【东吴教育解析】融资期限在一年以内的金融市场称为货币市场；融资期限超过一年的金融市场称为资本市场。
3）国际金融主要考查国际收支；国际收支平衡表（特别提款权）；蒙代尔有效市场分类原则；国际收支调节方法；汇率标价法；汇率决定理论（利率平价、购买力平价、货币分析法）；布雷顿森林体系、牙买加体系；国际贸易，贸易保护主义，国际金融市场，欧元与欧盟。
东吴教育真题举例：
※（2018年中行）以下关于欧元的表述，不正确的是（ ）。
A.欧元由欧洲中央银行和各欧元区国家的中央银行组成的欧洲中央银行系统负责管理
B.欧元于1990年1月1日在实行欧元的欧盟国家中实行统一货币政策
C.欧元是欧元区17个国家的货币合称
D. 2002年7月欧元成为欧元区唯一合法货币
答案：C
解析：欧元区共有19个成员国，包括德国、法国、意大利、荷兰、比利时、卢森堡、爱尔兰、西班牙、葡萄牙、奥地利、芬兰、立陶宛、拉脱维亚、爱沙尼亚、斯洛伐克、斯洛文尼亚、希腊、马耳他、塞浦路斯。
4）商业银行及其他主要考查流程银行、商业银行经营原则、商业银行职能、巴塞尔协议、提高资本充足率方式、商业银行资产业务、负债业务；贷款定价模型、贷款五级分类、商业银行中间和表外业务、资产管理理论、缺口分析法、商业银行风险与管理、存款保险制度；商业银行法；波特五力模型；企业管理；统计与计量（最小二乘估计、工具变量法）。
东吴教育真题举例：
※（2020年中行）（多选）某职工向某商业银行申请贷款购买二手住宅，该商业银行可能合作的机构包括以下哪项？（ ）
A.房地产中介机构 B.住房公积金管理中心 C.房地产评估公司 D.律师事务所
答案：ABCD
【东吴教育解析】在个人住房贷款业务中，除了与房地产开发商具有合作关系以外，银行还与其他社会合作机构具有合作关系，包括：房地产评估机构、担保公司和律师事务所等。住房公积金管理中心是贷款银行的主要合作机构。
3、计算机，题量：单选8题，多选2题
东吴教育真题举例：
※（2020年中行）在一台主机上安装超过2张或以上的显卡，且支持2台或以上显示器时，主板或显卡需支持（ ）技术。
A.SLI B.turbo Boost C.Hyper Transport D.VT-x
答案：A
4、常识判断，题量：单选8题，多选6题
东吴教育真题举例：
※（2020年中行）中国历史各朝代的皇帝中，在位时间最长的是（ ）。
A.乾隆 B.康熙 C.汉武帝 D.成吉思汗
答案：B
【东吴教育解析】清圣祖爱新觉罗.玄烨是清朝第四位皇帝、清定都
北京后第二位皇帝，是中国历史上在位时间最长的皇帝，在位61年。
※（2020年中行）（多选）极光的形成必须同时满足（ ）的条件，缺一不可。
A.温度 B.大气 C.磁场 D.高能带电粒子
答案：BCD
【东吴教育解析】地球的极光，来自地球磁层和太阳的高能带电粒子流（太阳风）使高层大气分子或原子激发（或电离）而产生。极光产生的条件有三个：大气、磁场、高能带电粒子。
东吴教育真题举例：
※（2020年中行）10月9日，瑞典皇家科学院宣布，将2019年诺贝尔化学奖授予约翰·B·古迪纳夫、M·斯坦利·威廷汉、吉野彰，以表彰他们在（ ）作出的巨大贡献。
A.分子机器设计与合成 B.锂离子电池研发领域
C.研发冷冻电子显微技术 D.酶研究等领域
答案：B
6、中国银行特色知识（单选4题，多选2题）----（关于中国银行的相关介绍、银行时政新闻及银行业务知识；购买东吴教育联合 出版的《全国银行招聘考试指定教材（2020最新版）》的考生可以添加 公众号考前获取
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东吴教育真题举例：
※（2020年中行）中国银行2019年上半年平均总资产回报率（ROA）为（ ）%，净资产收益率（ROE）为（ ）%。
A.1.09, 16.29 B.0.98, 12.24 C.1.12, 14.56 D.0.94, 12.06
答案：C
【东吴教育解析】财务指标继续向好：净息差较一季度上升1BP。平均总资产回报率（ROA）为1.12%，净资产收益率（ROE）为14.56%。
7、材料分析题：一般考查经济政策、金融危机等时事新闻的相关内容。
东吴教育真题举例：
※（2018年中行）美国次级住房抵押贷款市场问题从2007年春季开始逐步显现，直到2007年8月份蔓延至债券市场、股票市场和其他信贷市场后，美联储进行紧急干预，2007年9月18日开始降息50个基点至4.75%。从2007年底至2008年9月美国投行雷曼兄弟倒闭的大部分时间里，美联储采取了7次降息举措，累计降息达3个多百分点。雷曼兄弟的倒闭最终引发全球金融市场急剧下跌和流动性收紧，美国次贷危机迅速演变为席卷全球的、自上世纪30年代大萧条以来最为严重的国际金融危机。2008年12月16日，美联储宣布将联邦基金利率降至零至0.25%的超低水平，美国正式步入零利率政策时代。自2008年底至2014年10月，2008年金融危机至2013年美联储一共进行了三轮购债，总共购买资产约3.9万亿美元，美联储持有的资产规模占国内生产总值的比例从2007年底的约6.1%（约1万亿美元）大幅升至2014年底的25.3%（约4.5万亿美元），其中美国国债占比54%，抵押支持债券占比39%。
2015年12月17日美联储加息，将联邦基金利率提高0.25%，这是自2006年6月以来美联储的第一次加息。2015年至今，美联储已累计加息4次，累计加息100个基点。2017年9月20日，美联储宣布维持基准利率1%~1.25%不变，预计2017年还将加息1次，2018年将加息3次，2019年加息2次，2020年将加息1次。
同时，美联储正式宣布2017年10月起启动渐进式被动缩表。
（1）美联储渐进式被动缩表行为是指（ ）。
A．量化紧缩 B．量化宽松 C．释放货币流动性 D．扩张信贷资产
答案：A
【东吴教育解析】美联储宣布今年10月起启动渐进式被动缩表，规模为每月100亿美元（60亿美元国债+40亿美元MBS），是量化紧缩的政策。
（2）在2008年底至2014年10月期间，美联储主要通过（ ）方式购买国债和抵押贷款支持债券。
A．资产负债表 B．流动资金表 C．现金资产表 D．总资产表
答案：A
（3）自2015年12月以来，美联储的连续加息行为，以及缩表计划的开始，表示美联储当前主要采取（ ）的政策
A．回收美元货币 B．增发美元货币 C．降低黄金储备 D．降低外汇储备
答案：A
【东吴教育解析】加息是紧缩的货币政策，回收货币。
（4）2017年9月21日，美联储启动渐进式被动缩表计划，此表是指（ ）。
A．增发美国国债 B．降低抵押支持债券占比
C．降低黄金与外汇储备占比 D．增发联邦机构债券
答案： B
【东吴教育解析】美联储宣布今年10月起启动渐进式被动缩表，规模为每月100亿美元（60亿美元国债+40亿美元MBS）。
（5）美联储缩表计划的主要目标为（ ）。
A．到期后主动购买资产
B．停止或者逐步退出对到期资产的再投资
C．保持现在资产持有，停止增加投资
D．到期前主动出售资产
答案：B
【东吴教育解析】主动缩表是指在到期前主动出售资产；被动缩表指停止或者逐步退出对到期资产的再投资。
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